Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không, Ngân hàng nào cho vay

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không, Nợ xấu nhóm mấy thì được thế chấp giấy tờ xe ô tô?

Nếu chẳng lỡ may bạn bị vướng vào các nhóm nợ xấu, mà bạn lại đang rất cần muốn sở hữu chiếc xe hơi 4 chỗ để phục vụ nhu cầu kinh doanh, nhu cầu đi lại,…

Vậy thì phải làm sao? Có cách nào để có thể vay ngân hàng mua xe oto khi cic bị nợ xấu không? Hãy cùng Kienbank giải đáp thắc mắc này và tìm kiếm hướng giải quyết nhé

Mục Lục

Nợ xấu có vay ngân hàng thế chấp giấy tờ xe ô tô được không ?

Tại sao bạn bị nợ xấu?

Bạn đã và đang có 1 hoặc nhiều khoản vay (tín chấp hoặc thế chấp) tại Ngân hàng hoặc các công ty tài chính (hoạt động hợp pháp theo pháp luật VN)

Khoản vay của bạn đến ngày trả nợ (lãi hoặc gốc) nhưng bạn không trả

Sau 10 ngày đến hạn trả nợ mà bạn vẫn chưa trả thì bạn sẽ được trung tâm thông thông tin tín dụng quốc gia đưa vào danh sách khách hàng bị nợ xấu

Các nhóm nợ xấu theo quy định của ngân hàng nhà nước hiện nay

Theo quy định của luật tổ chức tín dụng thì các nhóm nợ của khách hàng khi vay nợ tại các tổ chức tín dụng đươc chia thành 5 nhóm như sau:

Nhóm	Thời gian nợ quá hạn
Nhóm 1: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn	Dưới 10 ngày
Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý	Từ 10 ngày tới dưới 30 ngày
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn	Từ 30 tới dưới 90 ngày
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ bị mất vốn	Từ 90 ngày dưới 180 ngày
Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn	Nợ từ 180 ngày trở lên

Lịch sử trả nợ (CIC) được các ngân hàng sử dụng làm công cụ quan trọng nhất đánh giá uy tín của khách hàng

⇒ để xét duyệt hồ sơ vay mua xe ô tô

⇒ vì khoản vay này thường số tiền khá lớn + thời gian trả nợ ngắn + hình thức trả nợ áp dụng thường là trả góp.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Đối với những khách hàng đang có lịch sử trả nợ thuộc nhóm 1:

Đây là nhóm khách hàng được đánh giá là có uy tín nhất

Ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay đối với nhóm khách hàng này chủ yếu dựa vào khả năng tài chính để trả nợ cho tất cả các khoản vay bao gồm cả khoản vay mua xe sắp phát sinh

Những kinh nghiệm mua xe ô tô trả góp được đúc kết từ nhiều chuyên gia trong ngành công nghiệp ô tô mà bạn nên đọc qua

Khách hàng nợ xấu từ nhóm 2 –> nhóm 5

Được chia thành 2 loại là:

a, Khách hàng có nợ xấu nhưng đã trả hết nợ trước khi phát sinh nhu cầu vay mua xe ô tô, ngân hàng thường xét duyệt dựa vào các yếu tố sau:

Thời gian trả nợ đã được bao lâu (trả càng sớm thì hồ sơ của bạn càng thuận lợi trong việc phê duyệt)
Khả năng tài chính: nguồn thu nhập để trả nợ cho khoản vay mua xe ô tô

b, Khoản nợ xấu phát sinh từ khoản vay tín chấp được ngân hàng ưu tiên xem xét hồ sơ hơn so với những khoản nợ xấu phát sinh từ các khoản vay thế chấp

Khách hàng hiện tại đang có nợ xấu thì ngân hàng thường rất hạn chế cho vay.

Nợ xấu có được vay mua xe ô tô

Việc đánh giá hồ sơ vay vốn rất kỹ nhằm tránh rủi ro thấp nhất cho ngân hàng, thường căn cứ vào các yếu tố như:

Nguyên nhân phát sinh nợ xấu của bạn (chủ quan hay khách quan ngoài mong muốn)
Khoản nợ tiêu dùng tín chấp hay thế chấp tài sản
Lịch sử trả nợ có ổn định để đánh giá thiện chí trả nợ của bạn có tận tâm hay không ?
Khả năng tài chính hiện tại và tương lai của bạn có ổn định và gia tăng hay không ?

Ví dụ về vay mua xe dính nợ xấu cic

Anh Nguyễn Huy Toàn ở tại quận Gò Vấp, TPHCM có nhu cầu mua chiếc xe ISUZU MUX 2018 trị giá khoảng 1 tỷ đồng, anh muốn vay ngân hàng 700 triệu nên có nhờ KienBank tư vấn như sau:

Anh Toàn 33 tuổi, đã lập gia đình và có 2 con nhỏ (4 tuổi & 2 tuổi). Hiện tại vợ chồng anh đang có thu nhập ổn định hàng tháng khoảng 100 triệu từ hoạt động kinh doanh cho thuê nhà trọ ở quận 12 và bán hàng online

Anh đang có dư nợ vay tại ngân hàng Nam Á khoản vay 5 tỷ mua bất động sản, hàng tháng vợ chồng anh phải trả khoảng 70 triệu đồng. Anh cần mua xe để phục vụ nhu cầu đi lại của gia đình

Tuy nhiên, do công việc hàng ngày quá bận rộn nên anh quên đóng khoản tiền phí duy trì tài khoản thẻ tín dụng nên đã bị Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia (CIC) đưa vào nợ xấu nhóm 3

Anh có gửi hồ sơ vay mua xe của mình nhờ vài ngân hàng hỗ trợ nhưng bị từ chối.

⇒ Xem thêm: Nên vay mua ô tô trả góp ở ngân hàng nào?

KienBank tư vấn:

Thu nhập hàng tháng của vợ chồng anh khoảng 100 triệu đồng sau khi trả nợ cho các khoản vay mua BĐS còn dư khoảng 30 triệu đồng,

Trừ các khoản chi phí sinh hoạt gia đình và học tập của con nhỏ thì anh hoàn toàn đủ khả năng để trả nợ cho khoản vay mua ô tô của mình,

Mặt khác việc anh bị nợ nhóm 3 là do khách quan ngoài mong muốn nên trường hợp của anh có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho anh

Nhưng đa số thuộc các ngân hàng TMCP tư nhân như: TPBank, Sacombank, VIB…với các ngân hàng này lãi suất cho vay có phần cao hơn so với nhóm ngân hàng nhà nước.

Như vậy kienbank đã trình bày Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không? Hy vọng những khách hàng nào đang rơi vào trường hợp tương tự sẽ có cách giải quyết hợp lý.

Thân ái!

Nguồn bài viết: https://www.kienbank.com/