Vay thấu chi là gì và có nên vay thấu chi hay không.

Vay thấu chi là gì, những ưu và nhược điểm của hình thức vay thấu chi. Vay thấu chi của một số ngân hàng Agribank, bidv, vietcombank, vpbank, sacombank,…

Cho vay thấu chi là gì? Đặc điểm của loại hình này

Đó là việc các khách hàng cá nhân đã và đang sử dụng tài khoản của ngân hàng mà trong tài tài khoản của mình có số dư là 0 đ nhưng lại muốn rút được một số tiền để sử dụng cho một nhu cầu phát sinh một cách đột xuất.

Xem thêm: Cách vay vốn khởi nghiệp kinh doanh từ ngân hàng

Cho vay thấu chi là gì Đặc điểm của loại hình này

Ưu điểm

  • Có thể rút tiền trong tài khoản khi mà số dư TK đang là 0 đồng
  • Bạn có thể rút tiền bằng VNĐ hoặc USD tùy vào chinh sách của từng Ngân hàng mà bạn sử dụng dịch vụ này
  • Bạn được dùng tiền 12 – 24 tháng và chỉ trả lãi hàng tháng
  • Bạn có thể rút hết tiền 1 lần hoặc nhiều lần miễn là không vượt quá số tiền được ngân hàng xét duyệt
  • Nếu bạn có tài sản thế chấp là BĐS như: Nhà ở, đất ở…hoặc Xe hơi…ngân hàng có thể xét duyệt cho bạn một hạn mức rút tiền rất lớn có thể lên đến nhiều tỷ đồng.
  • Ngoài ra các ngân hàng còn cấp hạn mức thấu chi tín chấp (không cần tài sản đảm bảo) dựa trên thu nhập hàng tháng của bạn, thường là khoảng 5- 10 lần lương hàng tháng của bạn

Khuyết điểm

  • Lãi suất cao, giao động khoảng 150% so với lãi suất của các gói vay thông thường
  • Không phải đối tượng khách hàng nào cũng ngân hàng xét duyệt cho sử dụng dịch vụ này
Có nên vay thấu chi không

Có nên vay thấu chi không?

Trên thực tế việc khách hàng có nên vay thấu chi hay không là phụ thuộc vào nhu cầu và điều kiện của mỗi người.

Có những người ngân hàng tha thiết mời họ sử dụng nhưng họ lại nhất nhất không cần; Bên cạnh đó cũng có rất nhiều người dù rằng rất muốn được vay thấu chi

⇒ nhưng lại không được ngân hàng xét duyệt cho vay.

Vì vậy nếu bạn có ý muốn sử dụng dịch vụ vay thấu chi thì bài viết này sẽ cung cấp cho bạn những kiến thức vô cùng hữu ích đấy.

Điều kiện vay thấu chi

  • Là công dân Việt Nam, đang cư trú tại các địa phương trong lãnh thổ VN
  • Có nguồn thu nhập ổn định (do cán bộ ngân hàng xác minh)
  • Người vay phải trong độ tuổi nhất định (theo quy định của pháp luật VN và từng Ngân hàng, thông thường đối với nam là 18 – 60 tuổi, Nữ là 18 – 55 tuổi)

Ngân hàng cho vay thấu chi

Hiện tại tất cả các Ngân hàng tại Việt Nam đều có triển khai sản phẩm này, Bên cạnh đó cũng có nhiều tổ chức tín dụng của nước ngoài như:HSBC, ANZ, Hong Leong…cũng triển khai cho khách hàng sử dụng dịch vụ này.

Lời khuyên của KienBank cho bạn khi chọn Ngân hàng để vay như sau:

  • Đối với các ngân hàng có vốn của nhà nước như: AgriBank, BIDV, VietcomBank, ViettinBank…bạn sẽ vay được lãi suất rẽ hơn so với các ngân hàng TMCP tư nhân, tuy nhiên việc xét duyệt để được cho vay tương đối khó khăn và nhiêu khê vì còn mang nặng tính quan liêu
  • Đối với các Ngân hàng TMCP tư nhân như: VpBank, SacomBank, TPBank, ABBank, VIBBank…bạn sẽ được xét duyệt hồ sơ vay vốn nhanh chóng (khoảng 2-3 ngày), tuy nhiên lãi suất vay của bạn sẽ cao hơn nhiều so với các ngân hàng có vốn nhà nước
  • Đối với các Tổ chức tín dụng nước ngoài như: HSBC, ANZ, Hong Leong bank…bạn phải có một hồ sơ đẹp, đáp ứng đầy đủ các tiêu chí mà họ đưa ra như: lương chuyển khoản & mức lương tối thiểu phải >=10 triệu đồng/tháng, việc xét duyệt hồ sơ rất nhanh chóng và mức lãi suất khá hấp dẫn

Tìm hiểu sản phẩm xem ngay Kienbank vay vốn kinh doanh ngân hàng Agribank, Sacombank, Vietcombank

Thủ tục vay thấu chi

Đối với khách hàng đang có tài khoản tại ngân hàng

Và muốn sử dụng sản phẩm vay thấu chi này tại ngân hàng mà minh đã có tài khoản:

  • Bạn hãy đến Phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng mà mình đang có tài khoản nhờ nhân viên ở đây tư vấn
  • Hoặc gọi điện thoại đến tổng đài của Ngân hàng mà bạn đang có tài khoản nhờ Nhân viên tổng đài tư vấn

Đối với khách hàng chưa có tài khoản tại ngân hàng

Mà mình dự định sẽ vay thấu chi, bạn phải chuẩn bị bản sao (photo) những loại giấy tờ sau để cung cấp cho ngân hàng:

  • Một trong các loại giấy tờ sau: Hộ khẩu, KT3, Sổ tạm trú
  • Chứng minh nhân dân, thẻ căn cước công dân

Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập của bạn như:

  • Hợp đồng lao động + Bảng Lương/ Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất đối với những khách hàng có thu nhập hàng tháng từ lương;
  • Sổ sách + chứng từ kế toán 3 tháng gần nhất đối với những khách hàng có thu nhập từ kinh doanh.

⇒ Sổ hồng/ sổ đỏ nhà đất, Cavet xe Ô Tô nếu bạn nuốn sử dụng hạn mức thấu chi lớn.

Lãi suất vay thấu chi

  • Ngân hàng tính lãi vay thấu chi của bạn dựa trên số tiền thực tế mà bạn rút ra để sử dụng nên bạn an tâm nhé
  • Đến kỳ trả nợ gốc hoặc trả nợ lãi nhân viên Ngân hàng sẽ thông báo cho bạn số tiền mà bạn phải trả cho họ, tuy nhiên bạn cũng không nên chủ quan nhé, phải chủ động nhớ ngày mà mình phải trả nợ

Cách tính lãi suất vay thấu chi

Lãi suất vay thấu chi được tính theo công thức sau:

Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi thực thế * lãi suất thấu chi/360 * số ngày thấu chi thực tế)

Tất toán khoản vay thấu chi

  • Bạn nên thông báo cho phía ngân hàng biết trước để họ chuẩn bị thủ tục cho bạn, tranh trường hợp đột xuất lên Ngân hàng mà phải chờ đợi lâu bực mình
  • Lưu ý về số tiền tất toán ngân hàng tính có đúng theo cam kết trong hợp đồng hay không bạn nhé

Tiếp tục duy trì khoản vay thấu chi khi đến hạn tất toán

  • Để được ngân hàng tiếp tục cho bạn vay tiếp khoản vay thấu chi khi tới hạn, hoặc cấp thêm cho bạn một hạn mức cao hơn thì bạn cần lưu ý trong quá trinh vay phải trả nợ đủ số tiền và đúng thời hạn nhé.
  • Trước khi tới ngày tất toán khoảng 10 ngày bạn nên chủ động liên lạc với ngân hàng để họ chuẩn bị nhé. Có thể gọi điện thoại hoặc trực tiếp lên ngân hàng nhờ tư vấn cũng được.
Vay thấu chi không cần tài sản đảm bảo

Lợi ích vay thấu chi tiêu dùng

Vay thấu chi có tài sản đảm bảo:

  • Phù hợp với doanh nghiệp, cá nhân kinh doanh bất động sản, Xài khi nào rút tiền lúc đó
  • Rất linh động đối với những cá nhân, tiểu thương

Vay thấu chi không cần TSĐB

  • Được vay theo bảng lương hàng tháng vay tối đa lên đến 300 triệu tùy theo từng ngân hàng quy định, Không cần tài sản bảo đảm.
  • Chi tiêu vượt quá số tiền có trong tài khoản bất cứ lúc nào trong thời hạn cấp hạn mức.
  • Đăng ký một lần sử dụng cả năm.
  • Có thể sử dụng sản phẩm qua nhiều phương thức: Rút tiền từ máy ATM, thanh toán tại POS, chuyển hoản thanh toán hoặc rút tiền mặt tại quầy.
  • Rút tiền ngày nào tính tiền lãi ngày đó
  • Trả lại tiền vào tài khoản thì Ngân Hàng sẽ chỉ tính lãi theo số Ngày mà bạn đã sử dụng
  • Thủ tục đơn giản và dễ dàng.
Hạn mức vay thấu chi tài khoản tối đa là bao nhiêu

Hạn mức vay thấu chi tài khoản tối đa là bao nhiêu?

Đối với thấu chi tài khoản tín chấp

⇒ Ngân Hàng sẽ cấp hạn mức lên tới 100 triệu đồng.

Đối với vay thấu chi có tài sản bảo đảm

⇒ Hạn mức của Khách hàng tối đa là 300 triệu đồng, hoặc 1 tỷ đồng (Tùy Ngân Hàng)

Vay thấu chi trong thời gian bao lâu?

  • Quý khách có thể vay với thời gian tối đa 12 tháng
  • Hoặc có thể làm hợp đồng 36 tháng

Hồ sơ đăng ký cấp hạn mức thấu chi

  • Chứng minh nhân dân, hộ khẩu.
  • Mẫu đề nghị vay vốn và khả năng trả nợ (theo mẫu của Từng ngân hàng).
  • Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ.
  • Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, sử dụng hợp pháp đối với tài sản bảo đảm cho khoản vay (với thấu chi có tài sản bảo đảm).
  • Các giấy tờ khác theo yêu cầu (nếu có).

Vay thấu chi có tài sản đảm bảo

  • Bạn đang kinh doanh bất động sản, bạn có tài sản thế chấp;
  • Bạn là doanh nghiệp, dòng vốn xoay chuyển liên tục;
  • Bạn muốn dự trù 1 dòng tiền luôn túc trực bên cạnh mình, để khi có công việc bạn ra ngân hàng rút là có tiền.

⇑⇒Thì sản phẩm vay thấu chi có tài sản đảm bảo là lựa chọn thích hợp dành cho cá nhân KD BĐS.

  • Chỉ tính tiền lãi trên số ngày mà bạn rút ra,
  • Lấy tiền bao nhiêu ngày thì tính tiền lãi trên bấy nhiêu ngày đó

Tiện lợi cho khách hàng cần dòng tiền bất chợt như KD BĐS, mua sắm, mua nhà,….

Vay thấu chi của một số ngân hàng

Vay thấu chi Agribank

Là cán bộ, công nhân viên hiện đang làm việc trong các cơ quan Đoàn thể, trường học, doanh nghiệp, bệnh viện, công ty, hợp tác xã,… Nhận trả lương qua thẻ ATM của Agribank

Khách hàng được rút một số tiền nhiều hơn số tiền mà tài khoản ATM của khách hiện đang có để phục vụ nhu cầu sử dụng cấp bách

  • Giải quyết nhanh chóng, hiệu quả những công việc liên quan đến tiền của khách hàng
  • Chỉ cần là ATM của Agribank thì ở tỉnh nào trong phạm vị Việt Nam, khách hàng cũng có thể rút tiền để sử dụng

Trả nợ và trả lại đơn giản, không tốn thời gian và công sức của khách hàng,

  • Vì ngân hàng sẽ trừ trực tiếp số tiền trong tài khoản của khách hàng ngay khi tài khoản có tiền,
  • Chứ khách hàng không phải đến văn phòng giao dịch.

Với cách trả nợ, trả lãi này đồng thời cũng giảm đáng kể lãi vay phải trả cho ngân hàng

  • Làm thủ tục vay tiền đơn giản, không yêu cầu phức tạp rườm rà
  • Nhanh chóng rút được tiền vay
  • Khách hàng được cho vay tín chấp, một hình thức vay không cần tài sản để đảm bảo
  • Lãi suất hợp lý và cạnh tranh, tối ưu lợi ích cho khách hàng
Vay thấu chi ngân hàng Vpbank

Vay thấu chi Vpbank

Hạn mức cho vay:

  • Tối đa 6 tháng lương, tối đa 200 triệu đối với Vay thấu chi không cần tài sản đảm bảo, Và tối đa 300 triệu đối với hình thức vay thấu chi có tài sản đảm bảo
  • Thời gian cho vay: tối đa 12 tháng
  • Loại tiền vay: VND

Lãi suất vay:

Từ 18-20%/năm theo dư nợ giảm dần, định kỳ 3 tháng thay đổi 1 lần (Lưu ý: lãi suất này chỉ mang tính chấp tham khảo, lãi suất có thể thương lượng với bên Vpbank, đối với hình thức tín chấp).

Lãi suất vay: Từ 13-14%/năm theo dư nợ giảm dần (Lưu ý: Lãi suất này chỉ mang tính chất tham khảo, lãi suất 3 tháng thay đổi 1 lần theo quy định của VPBank, đối với hình thức tín chấp)

Lãi suất quá hạn: Bằng 150% lãi suất đang áp dụng tại thời điểm chuyển nợ quá hạn và cố định trong suốt thời gian khoản nợ bị quá hạn.

Vay thấu chi ngân hàng BIDV

Vay thấu chi BIDV

Lợi ích Vay thấu chi BIDV

  • Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng.
  • Lãi suất hợp lý và phí cấp hạn mức thấp.
  • Không yêu cầu tài sản thế chấp.

⇒ Rút tiền mặt hoặc chuyển khoản tại tất cả các quầy giao dịch, các máy ATM/POS (24/7) của BIDV và của các ngân hàng khác tham gia hệ thống Banknet, Smartlink, VNBC.

  • Hạn mức thấu chi: tối đa lên đến 100 triệu.
  • Thời hạn hạn mức: tối đa 12 tháng

Phương thức trả nợ

  • Nợ gốc được tự động trả ngay sau khi tài khoản tiền gửi của khách hàng phát sinh giao dịch ghi có;
  • Nợ lãi được trả một lần vào ngày 27 mỗi tháng.

Điều kiện được cấp hạn mức thấu chi BIDV

Tuổi từ 18 đến 55 đối với nữ và 60 đối với nam.

Riêng khách hàng làm việc trong lĩnh vực đặc thù như: quân nhân chuyên nghiệp, sỹ quan, giáo sư,… cần phù hợp với độ tuổi lao động theo quy định của pháp luật.

  • Có hộ khẩu thường trú/tạm trú trên cùng tỉnh/thành phố với Chi nhánh cho vay
  • Hoặc làm việc thường xuyên tại tỉnh/thành phố Chi nhánh cho vay
  • Và có hộ khẩu thường trú tại địa bàn giáp ranh Chi nhánh cho vay.
  • Có thu nhập thường xuyên và ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay vốn

Vay thấu chi Vietcombank

Bạn có thể chi tiêu ngay cả khi tài khoản tiền gửi thanh toán của bạn không còn tiền? Thấu chi tài khoản cá nhân là lựa chọn tối ưu mà Vietcombank đem lại cho bạn.

Tiện ích

  • Hạn mức thấu chi tối đa lên tới 30 triệu đồng
  • Thời gian thấu chi tối đa 12 tháng
  • Thấu chi tại tất cả các điểm giao dịch (quầy, ATM) và đơn vị chấp nhận thẻ của Vietcombank trên toàn quốc.
  • Trả lãi theo đúng số tiền và ngày thấu chi thực tế
  • Khả năng kiểm soát tức thời hoạt động rút, trả nợ vay tại Vietcombank bằng dịch vụ VCB-iB@nking hoặc VCB SMS-B@nking.
  • Lãi suất vay: 15-16%/năm

Lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo. Chi tiết về sản phẩm xin Quý Khách hàng vui lòng liên hệ tại Chi nhánh/PGD Vietcombank trên toàn quốc hoặc gọi đến Tổng đài Vietcombank để biết thêm chi tiết.

Hãy luôn chủ động tài chính của bạn với gói sản phẩm vay thấu chi không cần tài sản và vay thấu chi tài sản đảm bảo nhé. Như vậy, Kienbank đã cho bạn biết vay thấu chi là gì và những từ ngữ liên quan đến thấu chi tài khoản.

Ban biên tập Kienbank: https://www.kienbank.com/

Scroll to Top