Vay thế chấp là gì ? Những lợi ích khi đi vay thế chấp

Vay thế chấp là gì ? Lợi ích của vay thế chấp, khi vay thế chấp thì ngân hàng có giữ những giấy tờ gì, ngân hàng nào cho vay thế chấp tốt nhất.

Tất cả những thông tin trên, bạn đọc sẽ được cung cấp phía dưới.

Vay thế chấp là gì ?

Là hình thức cho bạn vay tiền và bạn phải có tài sản bảo đảm để làm tin cho khoản vay đó

Quyền sở hữu tài sản vẫn là của bạn, nhưng nếu bạn không trả được nợ vay cho ngân hàng thì họ sẽ có quyền thanh lý tài sản của bạn để thu hồi nợ theo thủ tục tố tụng dân sự

Tài sản bảo đảm thường là những tài sản có giá trị lớn như:

  • Bất động sản (Sổ hồng, sổ đỏ nhà đất)
  • Hoặc Động sản (Xe ô tô, máy móc thiết bị…)

Đối với những khoản vay có số tiền lớn thì hầu hết các ngân hàng đều phải áp dụng hình thức cho vay thế chấp nhằm hạn chế rủi ro cho mình

Vay thế chấp là gì
Vay thế chấp là gì

Lợi ích của vay thế chấp

Bạn vay được số tiền lớn, tùy vào nhu cầu và mục đích sử dụng tiền của bạn.

Chính sách của từng ngân hàng khác nhau mà bạn có thể vay được 100% giá trị tài sản đảm bảo của bạn

⇒ thông thường các ngân hàng cho bạn vay 70% giá trị tài sản bảo đảm của bạn thôi nhé

  • Bạn có thể trả nợ trong khoảng thời gian dài,
  • Có thể tối đa 25 năm

⇒ nên bạn có thể chủ động trong việc tính toán khả năng trả nợ nhằm giảm áp lực trả nợ vay.

So với các chương trình cho vay khác

  • thì vay thế chấp là chương trình có lãi suất cạnh tranh nhất,
  • nếu bạn có năng lực trả nợ, uy tín và tài sản thế chấp tốt thì sẽ vay được với lãi suất rẽ bất ngờ.

Thông thường lãi suất cho vay

  • với sản phẩm này hiện giao động từ 8%/năm – 13%/năm
  • tùy vào chính sách của mỗi ngân hàng khác nhau

Bạn vẫn được sử dụng tài sản của mình;

Ngân hàng chỉ giữ giấy tờ pháp lý về tài sản bảo đảm của bạn thôi nhé

⇒ nhà bạn vẫn ở, xe ô tô bạn vẫn được sử dụng lưu thông bình thường…

Như vậy lợi ích của vay thế chấp rất rõ ràng, bạn sẽ được vay mức lãi suất rất thấp so với vay tín chấp

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng

Bạn phải có tài sản bảo đảm phù hợp với quy định của ngân hàng:

  • Xe ô tô mới 100% hoặc không được sử dụng quá 3 năm kể từ ngày vay vốn;
  • Nhà đất phải có lối vào nhà theo quy định của từng ngân hàng, đất phải có thổ cư….

Tài sản thế chấp có thể là của bạn hoặc bên thứ 3 bảo lãnh cho bạn.

Bạn phải có khả năng trả được nợ vay và chứng minh cho ngân hàng thấy được điều đó.

Việc đánh giá khả năng trả nợ là nhận xét chủ quan của cán bộ ngân hàng;

  • nên việc quan trọng là bạn phải tự mình tính toán được khả năng trả nợ của mình;
  • để tránh bị mất khả năng thanh toán và mất luôn tài sản bạn nhé

Một điểm lưu ý nhỏ:

Là bạn phải có uy tín trong việc trả nợ vay của mình trong các khoản vay trước đó,

Ngân hàng hoàn toàn có thể đánh giá được việc này

⇒ thông qua lịch sử CIC của bạn tại Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia bạn nhé

Bạn phải trong độ tuổi lao động;

  • Không bị khuyết về thể trạng và tinh thần theo luật định,
  • Nam từ 18 tuổi – 60 tuổi, nữ từ 18 tuổi – 55 tuổi bạn nhé

Phải chứng minh được việc sử dụng vốn vay

Của bạn là hợp pháp, hợp lý

⇒  theo quy định của từng sản phẩm vay mà ngân hàng quy định

  • Vay mua xe ô tô thì ngân hàng sẽ giải ngân cho người bán xe,
  • Vay mua nhà thì phải giải ngân tiền cho người bán nhà,
  • Vay mua hàng hóa kinh doanh thì phải giải ngân tiền cho người bán hàng hóa…

Sản phẩm vay thế chấp:

Điều kiện về tài sản đảm bảo cho khoản vay thế chấp ngân hàng

Tài sản thuộc quyền sở hữu hợp pháp của chính khách hàng vay hoặc người bảo lãnh

Tài sản thế chấp phải được pháp luật cho phép giao dịch bảo đảm thế chấp,

⇒ không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng hoặc quản lý…

Ngoài những quy định trên:

  • Thì mỗi ngân hàng lại có những quy định khác nhau;
  • cho từng tài sản thế chấp tương ứng với chính sách sản phẩm của họ nữa bạn nhé

Hồ sơ thủ tục cần thiết để vay thế chấp ngân hàng

Tùy vào chính sách và thiết kế sản phẩm của mỗi ngân hàng khác nhau mà thủ tục vay thế chấp cũng khác nhau,

Tuy nhiên nhìn chung bạn phải chuẩn bị những giấy tờ sau để cung cấp cho ngân hàng:

Hồ sơ pháp lý:

  • CMND/thẻ công dân + Hộ khẩu/KT3/sổ tạm trú +
  • Giấy đăng ký kết hôn/ giấy xác nhận tình trạng hôn nhân

Hồ sơ tài sản thế chấp:

  • Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất/ cà vẹt xe ô tô/
  • Giấy nhập khẩu máy móc linh kiện hàng hóa…

Hồ sơ chứng minh khả năng trả nợ của bạn:

  • HĐLĐ + bảng lương 3 tháng gần nhất/ bảng kê lợi nhuận thu được từ việc kinh doanh của bạn….

Hồ sơ về mục đích sử dụng vốn:

  • Hợp đồng đặt cọc mua nhà, mua xe ô tô, mua hàng hóa….

Ngân hàng nào cho vay thế chấp tài sản

Hầu hết các ngân hàng đang hoạt dộng hợp pháp tại Viêt Nam đều có những sản phẩm cho vay thế chấp tài sản.

Bên cạnh đó cũng có nhiều tổ chức khác không phải là ngân hàng cũng được nhà nước cấp phép cho hoạt dộng loại hình dịch vụ này bạn nhé như là:

  • Công ty tài chính Prudetial VN, Công ty cho thuê tài chính quốc tế…

Vay thế chấp một số ngân hàng:

Như vậy Kienbank đã cung cấp cho Khách hàng kiến thức vay thế chấp là gì và những lợi ích liên quan đến sản phẩm này.

Trân trọng quý khách !

Quocky là 1 chuyên gia về lĩnh vực ngân hàng. Từng kinh qua nhiều vị trí trong ngân hàng. Với kinh nghiệm hơn 10 năm trong nghề. Quocky sẽ đem đến cho bạn nhiều thông tin có giá trị về kiến thức ngân hàng.

Có thể bạn quan tâm:

Write a comment

Tính Lãi Suất