Vay tín chấp là gì ? Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất ?

Vay tín chấp là gì, Những thông tin liên quan đến sản phẩm vay tín chấp.

Giúp cho những khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này sẽ dễ dàng hơn.

Và những lưu ý khi đi vay tín chấp.

Vay tín chấp là gì ?

Là một loại hình dịch vụ cho bạn vay tiền. Do các tổ chức tín dụng hợp pháp ban hành (Ngân hàng, công ty tài chính…)

Bạn không cần dùng tài sản để thế chấp bảo đảm cho khoản vay của mình

Khách hàng vay là Cá nhân hoặc Doanh nghiệp tùy vào mục tiêu, chính sách và các sản phẩm mà các tổ chức tín dụng muốn hướng tới nhằm tìm kiếm lợi nhuận

Tìm hiểu thêm vay thế chấp là gì, những lợi ích khi vay thế chấp

Vay tín chấp cá nhân

Khách hàng được vay tiền là cá nhân

Phải có nguồn thu nhập để trả nợ vay (do ngân hàng thẩm định, có thể là tiền lương hàng tháng của bạn nếu bạn là người đi làm công ăn lương, lợi nhuận từ việc kinh doanh nếu bạn là người kinh doanh tự do)

Bạn không cần tài sản thế chấp và Ngân hàng cũng không quan tâm bạn dùng tiền vào mục đích gì đâu nhé.

Thủ tục vay tín chấp
Thủ tục vay tín chấp

Thủ tục vay tín chấp

Mỗi ngân hàng có mỗi thủ tục khác nhau, khi bạn vay vốn thì nhân viên tư vấn sẽ hỗ trợ bạn chính xác nhất.

Tuy nhiên mặt bằng chung bạn phải cung cấp cho ngân hàng các loại giấy tờ sau :

Bản sao Hồ sơ pháp lý bao gồm:

  • CMND hoặc thẻ căn cước công dân
  • Hộ khẩu, KT3 hoặc giấy tạm trú
  • Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân: Kết hôn hoặc độc thân

Bản chính hoặc sao y nguồn thu nhập :

  • Hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm…
  • Sao kê lương 3 tháng gần nhất (nếu bạn nhận lương hàng tháng qua ngân hàng),
  • Phiếu lương 3 tháng gần nhất nếu bạn nhận lương tiền mặt hàng tháng từ công ty.

Những lưu ý khi vay tín chấp

Lựa chọn nơi vay :

  • trước khi vay tiền bạn phải tìm hiểu kỹ về ngân hàng mình muốn vay tiền để tránh trường hợp bạn vay nhầm phải các tổ chức xã hội đen,
  • ngoài ra việc lựa chọn ngân hàng vay còn phù hợp với các tiêu chí khác như : gần nhà ở để thuận tiện đi lại, các dịch vụ đi kèm như làm thẻ visa…

Lưu ý lãi suất và các khoản chi phí :

Đặc điểm của vay tín chấp là lãi suất khá cao nên bạn phải hỏi kỹ về lãi suất và cách tính lãi suất nhé,

Ngoài ra cần hỏi rõ các khoản chi phí khác như: chi phí tư vấn làm hồ sơ, phí mở tài khoản, đặc biệt lưu ý về PHÍ TRẢ NỢ TRƯỚC HẠN bạn nhé

Tự mình cân nhắc về khả năng trả nợ vay :

Để tránh bị nợ xấu thì trước khi vay bạn nên tính toán thật kỹ nguồn thu nhập của mình nhé

  • Thu nhập hàng tháng của bạn phải đủ trả nợ cho ngân hàng
  • Các khoản chi phí sinh hoạt khác của bạn nữa nhé

Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất

Hiện nay trên thị trường có rất nhiều Ngân hàng và Công ty tài chính cho vay tín chấp;

Dựa trên kinh nghiệm của mình KienBank đưa ra lời khuyên cho bạn như sau :

Nhóm 1 :

  • Nếu nguồn thu nhập hàng tháng của bạn tương đối cao, ổn định;
  • LƯƠNG CHUYỂN KHOẢN HÀNG THÁNG QUA NGÂN HÀNG

⇒ thì bạn nên chọn các Ngân hàng nước ngoài như indovianBank, HSBC, ANZ…

⇒ hoặc Ngân hàng nhà nước như VietcomBank, BIDV… bạn sẽ vay được với mức lãi suất khá hấp dẫn

Xem thêm: Vay tín chấp cá nhân lên đến 600 triệu đồng

Nhóm 2 :

Nếu nguồn thu nhập hàng tháng của bạn không ổn định (khách hàng kinh doanh),

hoặc lương hàng tháng của bạn lãnh tiền mặt thì bạn nên chọn nhựng ngân hàng TMCP tư nhân như :

VPBank, OCB, HDBank, TienphongBank…

vì tỉ lệ hồ sơ được phê duyệt cao (với dạng hồ sơ này bạn rất khó vay được tiền của các ngân hàng ở nhóm 1),

tuy nhiên với những ngân hàng ở nhóm này bạn phải chịu mức lãi suất cao hơn so với nhóm 1 bạn nhé.

Ví dụ vay tín chấp

Anh Hùng ở TX Bến Cát – Bình Dương có nhờ KienBank tư vấn vay tín chấp như sau :

Anh muốn vay 50 triệu để mua 1 chiếc xe SH mode cho con gái mới thi đậu đại học.

Tuy nhiên một năm trước anh cũng có vay 40 triệu để mua 1 chiếc xe Vespa cho vợ đi làm và hiện tại đang phải trả nợ khoản vay này mỗi tháng 3,5 triệu.

Anh muốn hỏi là anh có vay được nữa hay không ? và vay ở ngân hàng nào ?

Kienbank tư vấn:

Sau khi tìm hiểu thông tin cụ thể về hoàn cảnh gia đình anh Hùng là:

Vợ chồng đang làm việc tại công ty trong khu công nghiệp Mỹ Phước có tổng mức thu nhập khá ổn định là 25 triệu/tháng, lương được chuyển vào tài khoản ngân hàng VietcomBank

Anh chị có 2 người con: Con gái đầu lòng chuẩn bị vào đại học năm nhất, con trai đang học lóp 10

Gia đình anh còn có 1 mẹ già ở chung.

Hiện tại ngoài khoản vay mua xe trước đó của công ty tài chính FECredit thì anh không có khoản vay nào khác, khoản vay này mỗi tháng anh phải trả 3,5 triệu/tháng và còn 12 tháng nữa mới trả xong.

Bảng tính sơ bộ hàng tháng: VNĐ

Tổng thu nhập 25.000.000
Trả tiền mua xe cũ3.500.000
Chi phí con gái đi học đại học5.000.000
Chi phí sinh hoạt gia đình8.000.000
Chi phí khác3.000.000
Tổng chi phí 21.500.000
Còn lại 5.500.000

Như vậy hàng tháng thu nhập của vợ chồng anh còn dư khoảng 5,5 triệu;

Nếu vay khoản vay mới 50 triệu để mua xe cho con gái đi học thì anh chị nên:

Liên lạc với ngân hàng Vietcombank chi nhánh Mỹ Phước để hỏi vay,

  • Vì hiện tại lương hàng tháng của anh chị đang được chuyển khoản tại đây
  • Lãi suất vay thấp
  • gần nhà + thủ tục nhanh

Như vậy bạn đã biết vay tín chấp là gìvay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất.

Trân Trọng !

Quocky là 1 chuyên gia về lĩnh vực ngân hàng. Từng kinh qua nhiều vị trí trong ngân hàng. Với kinh nghiệm hơn 10 năm trong nghề. Quocky sẽ đem đến cho bạn nhiều thông tin có giá trị về kiến thức ngân hàng.

Có thể bạn quan tâm:

Write a comment

Tính Lãi Suất