Vay tín chấp là gì ? Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất ?

by Quốc Kỳ

Vay tín chấp là gì? Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất?

Giờ đây mọi cá nhân đều có thể được vay tín ngân ngân hàng dễ dàng thông qua nguồn thu nhập hiện có của mình. Số tiền vay có thể lên đến vài trăm triệu giúp cho khách hàng có thể thoải mái phục vụ cho mục đích cuộc sống được tốt hơn.

Vay tín chấp là gì?

Là một loại hình dịch vụ cho bạn vay tiền. Do các tổ chức tín dụng hợp pháp ban hành (Ngân hàng, công ty tài chính…)

Bạn không cần dùng tài sản để thế chấp bảo đảm cho khoản vay của mình

Khách hàng vay là Cá nhân hoặc Doanh nghiệp tùy vào mục tiêu, chính sách và các sản phẩm mà các tổ chức tín dụng muốn hướng tới nhằm tìm kiếm lợi nhuận

Vay tín chấp cá nhân

Khách hàng được vay tiền là cá nhân. Phải có nguồn thu nhập để trả nợ vay (do ngân hàng thẩm định, có thể là tiền lương hàng tháng của bạn nếu bạn là người đi làm công ăn lương, lợi nhuận từ việc kinh doanh nếu bạn là người kinh doanh tự do)

Bạn không cần tài sản thế chấp và Ngân hàng cũng không quan tâm bạn dùng tiền vào mục đích gì đâu nhé.

Thủ tục vay tín chấp

Thủ tục vay tín chấp

Thủ tục vay tín chấp ngân hàng

Mỗi ngân hàng có mỗi thủ tục khác nhau, khi bạn vay vốn thì nhân viên tư vấn sẽ hỗ trợ bạn chính xác nhất. Tuy nhiên mặt bằng chung bạn phải cung cấp cho ngân hàng các loại giấy tờ sau:

Bản sao hồ sơ pháp lý bao gồm:

  • CMND hoặc thẻ căn cước công dân
  • Hộ khẩu, KT3 hoặc giấy tạm trú
  • Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân: Kết hôn hoặc độc thân

Bản chính hoặc sao y nguồn thu nhập :

  • Hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm…
  • Sao kê lương 3 tháng gần nhất (nếu bạn nhận lương hàng tháng qua ngân hàng),
  • Phiếu lương 3 tháng gần nhất nếu bạn nhận lương tiền mặt hàng tháng từ công ty.

Những lưu ý khi vay tín chấp

Lựa chọn nơi vay :

  • trước khi vay tiền bạn phải tìm hiểu kỹ về ngân hàng mình muốn vay tiền để tránh trường hợp bạn vay nhầm phải các tổ chức xã hội đen,
  • ngoài ra việc lựa chọn ngân hàng vay còn phù hợp với các tiêu chí khác như : gần nhà ở để thuận tiện đi lại, các dịch vụ đi kèm như làm thẻ visa…

Lưu ý lãi suất và các khoản chi phí :

Đặc điểm của vay tín chấp là lãi suất khá cao nên bạn phải hỏi kỹ về lãi suất và cách tính lãi suất nhé,

Ngoài ra cần hỏi rõ các khoản chi phí khác như: chi phí tư vấn làm hồ sơ, phí mở tài khoản, đặc biệt lưu ý về PHÍ TRẢ NỢ TRƯỚC HẠN bạn nhé

Tự mình cân nhắc về khả năng trả nợ vay:

Để tránh bị nợ xấu thì trước khi vay bạn nên tính toán thật kỹ nguồn thu nhập của mình nhé

  • Thu nhập hàng tháng của bạn phải đủ trả nợ cho ngân hàng
  • Các khoản chi phí sinh hoạt khác của bạn nữa nhé

Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất

Hiện nay trên thị trường có rất nhiều Ngân hàng và Công ty tài chính cho vay tín chấp; Dựa trên kinh nghiệm của mình KienBank đưa ra lời khuyên cho bạn như sau:

Nhóm 1 :

  • Nếu nguồn thu nhập hàng tháng của bạn tương đối cao, ổn định;
  • LƯƠNG CHUYỂN KHOẢN HÀNG THÁNG QUA NGÂN HÀNG

⇒ thì bạn nên chọn các Ngân hàng nước ngoài như indovianBank, HSBC, ANZ…

⇒ hoặc Ngân hàng nhà nước như VietcomBank, BIDV… bạn sẽ vay được với mức lãi suất khá hấp dẫn

Nhóm 2 :

Nếu nguồn thu nhập hàng tháng của bạn không ổn định (khách hàng kinh doanh), hoặc lương hàng tháng của bạn lãnh tiền mặt thì bạn nên chọn nhựng ngân hàng TMCP tư nhân như: VPBank, OCB, HDBank, TienphongBank…

⇒ vì tỉ lệ hồ sơ được phê duyệt cao (với dạng hồ sơ này bạn rất khó vay được tiền của các ngân hàng ở nhóm 1),

tuy nhiên với những ngân hàng ở nhóm này bạn phải chịu mức lãi suất cao hơn so với nhóm 1 bạn nhé.

Ví dụ vay tín chấp

Anh Hùng ở TX Bến Cát – Bình Dương có nhờ KienBank tư vấn vay tín chấp như sau:

Anh muốn vay 50 triệu để mua 1 chiếc xe SH mode cho con gái mới thi đậu đại học. Tuy nhiên một năm trước anh cũng có vay 40 triệu để mua 1 chiếc xe Vespa cho vợ đi làm và hiện tại đang phải trả nợ khoản vay này mỗi tháng 3,5 triệu. Anh muốn hỏi là anh có vay được nữa hay không ? và vay ở ngân hàng nào ?

Kienbank tư vấn:

Sau khi tìm hiểu thông tin cụ thể về hoàn cảnh gia đình anh Hùng là:

Vợ chồng đang làm việc tại công ty trong khu công nghiệp Mỹ Phước có tổng mức thu nhập khá ổn định là 25 triệu/tháng, lương được chuyển vào tài khoản ngân hàng VietcomBank

Anh chị có 2 người con: Con gái đầu lòng chuẩn bị vào đại học năm nhất, con trai đang học lóp 10

Gia đình anh còn có 1 mẹ già ở chung.

Hiện tại ngoài khoản vay mua xe trước đó của công ty tài chính FECredit thì anh không có khoản vay nào khác, khoản vay này mỗi tháng anh phải trả 3,5 triệu/tháng và còn 12 tháng nữa mới trả xong.

Bảng tính sơ bộ hàng tháng: VNĐ

Tổng thu nhập 25.000.000
Trả tiền mua xe cũ3.500.000
Chi phí con gái đi học đại học5.000.000
Chi phí sinh hoạt gia đình8.000.000
Chi phí khác3.000.000
Tổng chi phí 21.500.000
Còn lại 5.500.000

Như vậy hàng tháng thu nhập của vợ chồng anh còn dư khoảng 5,5 triệu; Nếu vay khoản vay mới 50 triệu để mua xe cho con gái đi học thì anh chị nên Liên lạc với ngân hàng Vietcombank chi nhánh Mỹ Phước để hỏi vay

  • Vì hiện tại lương hàng tháng của anh chị đang được chuyển khoản tại đây
  • Lãi suất vay thấp
  • gần nhà + thủ tục nhanh

Bị nợ xấu có vay tín chấp được không?

Khi cần vay vốn ngân hàng thế nhưng cic lại bị liệt vào danh sách nợ xấu nhóm 2, như vậy sẽ ảnh hưởng đến hồ sơ vay tiền của khách hàng.

Nợ xấu nhóm 2 là gì ?

Những khoản vay trả chậm từ 10 ngày cho đến dưới 30 ngày mà khách hàng không thanh toán, chưa chịu thanh toán cho ngân hàng, công ty tài chính thì gọi là nợ xấu nhóm 2.

Khi khách hàng bị vướng vào nhóm nợ xấu nhóm 2 này thì khả năng vay được cũng bị hạn chế.

Nợ xấu nhóm 2 là gì - kienbank

Nợ xấu nhóm 2 là gì – kienbank

Nợ nhóm 2 chính thức chuyển nhóm khi khách hàng không thanh toán cho ngân hàng từ ngày thứ 10, Tức là ngày 11 là khách hàng đã phát sinh nợ xấu nhóm 2 rồi.

Khi đã phát sinh sang ngày thứ 31 là nhảy sang nhóm 3 rồi.

Vay tín chấp nợ xấu nhóm 2

Chị Trang nhà ở Cần Thơ, chị đang cần một số tiền là 60 triệu đồng để mua chiếc xe Vespa. Thế nhưng khi nộp hồ sơ vay cho bên Homcredit, chị nhận được thông báo từ chối cho vay Với lý do chị bị nợ xấu tín chấp nhóm 2 liên tiếp 8 tháng. Chị Trang đang cần phương tiện đi làm, mà không biết nên làm gì để được vay mua xe trả góp.

Kienbank tư vấn:

Trường hợp của chị Trang, nếu muốn vay được tiền thì chị cần phải thanh toán hết số tiền mà chị đang nợ bên ngân hàng cũ.

  • Chị cần giữ lại biên lai đóng tiền
  • Hợp đồng thanh lý giữa chị và bên công ty cho vay.

Để khi làm hồ sơ vay vốn bên ngân hàng mới, Chị cần cung cấp những chứng từ đó ra.

Đó mới chỉ là bước đầu tiên mà thôi, còn vay được hay không đó lại là chuyện của ngân hàng cho vay.

Nhưng khi chị trả hết số tiền chị đang nợ xấu bên kia;

⇒ Thì sau này hồ sơ của chị Trang sẽ được sớm duyệt vay hơn.

Còn trường hợp chị Trang không muốn thanh toán hoặc không trả tiền lời cho bên ngân hàng cũ

⇒  thì chị sẽ bị lên nợ xấu nhóm 3, rồi 4 đến nợ xấu nhóm 5.

Như vậy chị sẽ cần mất thêm 5 năm sau mới được vay lại, tính từ lúc chị trả hết số nợ bên ngân hàng đang cho chị vay.

Nợ xấu nhóm 2 vay ở đâu

Một số tổ chức tài chính có thể xem xét cho khách hàng vay tín chấp nợ xấu nhóm 2 như:

  • Mirae Asset Finance Company (Vietnam),
  • Công ty tài chính Prudential Finace Việt Nam,
  • FE Credit Viet Nam,……

Để vay được tiền những tổ chức trên:

  • Khách hàng cần phải có đầy đủ chứng từ đã tất toán khoản vay của của bên vay lần trước.
  • Và số lần nợ nhóm 2 (trên 10 ngày) không quá 3 lần trong 12 tháng, và không được quá 2 kỳ trả chậm liên tiếp.

Nếu như khách hàng có lỡ bị trả chậm trên 10 ngày và dưới 15 ngày mà bị 1 lần duy nhất trong năm thì tỷ lệ được duyệt hồ sơ đậu sẽ cực kỳ cao lên đến 90% là được vay.

Nợ xấu nhóm 3 có vay tín chấp được không?

Vì đây là hình thức cho vay tín chấp không có tài sản đảm bảo gì hết, cho nên những khoản vay đang bị nợ xấu nhóm 3, tức là trên 90 Ngày thì khả năng không được duyệt hồ sơ vay.

Tất cả những thông tin rao trên mạng, trên internet là nói hỗ trợ được vay nợ xấu nhóm 3 đó đều là thông tin không chính xác. Khách hàng cần cẩn thận, không có chuyển bất kỳ 1 chi phí nào cho những ai yêu cầu chuyển tiền nhé.

Nhóm 3 chỉ vay lại được khi khách hàng đã thanh toán, tất toán khoản vay tối thiểu trên 1 năm và đợi ngân hàng cho vay xem xét lại Tài Chính và Đánh giá lại Khách hàng nữa nhé.

Như vậy những thông tin ở trên đã giúp ích cho khách hàng một phần nào hiểu được vay tín chấp là gì và những thông tin liên quan vay tín chấp ngân hàng, hy vọng với những kiến thức của mình thì Kienbank sẽ luôn là kênh tư vấn hiệu quả cho những khách hàng có nhu cầu vay tín chấp.

Trân Trọng !

Có thể bạn quan tâm

Leave a Comment